17 августа 2012 г.
Банковское дело постоянно совершенствуется, появляются новые виды и программы предоставления услуг клиентам. В Канашском отделении № 7507 Сбербанка России, например, внедрена новая линейка розничных продуктов для физических лиц. Что с собой представляет данное новшество? Об этом мы беседуем с начальником отдела обслуживания и продаж в сети ВСП для физических лиц И.Шайдуллиным.
- Ирек Хасиятуллович, каковы принципы и цели построения новой продуктовой линейки?
- Основными ее принципами являются, прежде всего, ориентированность на клиента, упрощение восприятия розничных банковских кредитов, дифференцированный подход к ценообразованию. При этом главной целью ставится упрощение коммуникации с клиентами банка, увеличение кредитного портфеля и привлечение в банк дополнительных категорий клиентов.
- Кто может быть заемщиком по новой программе?
- Здесь определены четыре категории заемщиков. Первая - это клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка России и имеющие "хорошую" кредитную историю, вторая - клиенты, получающие зарплату на карту, но не имеющие историю в банке. Для оформления кредита им нужен только паспорт. Срок рассмотрения заявки - 2 часа. Для остальных категорий клиентов требуется стандартный пакет документов (копия паспорта, справка о доходах, выписка из трудовой книжки). При наличии зарплатной карты также необязательны копии свидетельства пенсионного страхования (СНИЛС), ИНН. Банк сразу проверит пенсионные отчисления работодателем, что является дополнительным преимуществом для оформления кредита.
- Каковы процентные ставки кредитов физическим лицам?
- Процентная ставка начинается от 10,8%. Если объект недвижимости построен за счет средств Сбербанка РФ, то процентная ставка по кредиту составит 9,8%. В настоящее время в Канаше ни один банк не предлагает таких процентов.
В банке действует республиканская программа "Молодая семья", по которой возмещение субсидий из бюджета составляет 4%. Если клиент участник зарплатного проекта, также требуется минимум пакета документов. При этом банк сам рассчитывает размер дохода заемщика и поручителей и принимает решение о кредитовании. Если же клиент захочет получить кредит на стандартных условиях, то в этом случае действует система скидок для держателей зарплатных карт.
- С какими организациями сотрудничает ваш банк?
- Сбербанк сотрудничает с ЗАО "ТУС", ООО "СФ ТриАсС", "СУОР", "Старатель", "Стройтрест", "Монолитстрой", ОАО "ИСКО-Ч". Все эти организации находятся в Чебоксарах. Отмечу, что наш банк организовывает бесплатные ипотечные туры на специальном автобусе для потенциальных покупателей недвижимости по строящимся и уже готовым объектам недвижимости.
Сбербанк также предлагает кредит на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ) для граждан, проживающих в частном секторе. В настоящее время кредит на развитие ЛПХ - самый выгодный кредит. Итоговая процентная ставка - 6% после возмещения субсидий. Справедливо также отметить, что платежи по кредиту в Сбербанке исчисляются дифференцированным способом. Это, в свою очередь, приводит к меньшей переплате, чем в других банках. (В других банках погашение основного долга идет медленнее). Сбербанк может учитывать доход не только одного заемщика, но и супруги заемщика, и от ведения ЛПХ. При этом клиент может позволить себе получить большую сумму. Все операции по возмещению процентной ставки Банк берет на себя и от имени клиента передает документы в Министерство сельского хозяйства Чувашской Республики для получения субсидии, что также является большим удобством для получателей кредита на развитие ЛПХ. Этот кредит могут получить и граждане, живущие в частном секторе города Канаша.
- Ирек Хасиятуллович, давайте рассмотрим порядок предоставления автокредита…
- Автокредит можно оформить по двум документам, необходим только паспорт. Вторым документом может выступать либо свидетельство пенсионного страхования, либо права, либо любой другой документ, удостоверяющий личность.
Сбербанк вступил со многими дилерами в партнёрские отношения и при покупке автомашины по кредиту Сбербанка действует маркетинговый план, то есть стоимость автомашины будет существенно ниже.
При покупке автомашины "LADA Samara", "LADA Priora", "LADA Kalina" за счет кредита Сбербанка клиент автоматически вступает в программу "Лада-финанс". Процентная ставка в этом случае составит 13%.
Покупателям автотранспорта за счет кредита Сбербанка автопроизводители "Фольксваген", ОАО "АвтоВАЗ", ООО "Киа Моторс РУС", "Коммерческие автомобили - Группа ГАЗ", "Рольф импорт" предоставляют скидки при получении кредита в банке. Скидки на некоторые автомобили достигают до 100 тыс. рублей.
Для клиентов нашего Банка существует два вида автокредита. Первый - классический, второй - по двум документам. В первом случае клиент обращается в салон продаж автомобилей, выбирает себе понравившуюся модель автомашины, заключает предварительный договор купли-продажи с салоном за 3-4 минуты и приходит в Сбербанк для получения кредита. Если он является участником зарплатного кредита, понадобится только паспорт. Клиент также может сначала оформить заявку на получение автокредита и только потом, исходя из одобренной суммы по кредиту, выбрать автомашину.
Во втором случае справка о размере доходов не требуется.
- Вы предоставляете кредит и на образование. Чем он отличается от других, какие предусмотрены льготы для заемщиков этого вида кредита?
- Сбербанк предоставляет кредит и на образование. Если клиент обучается на платной основе и при том, что стоимость обучения с каждым годом дорожает, студенту выгоднее оплатить учебу за счет средств кредита. При этом образовательный кредит можно растянуть до 11 лет. На период учебы банк может дать отсрочку на погашение кредита. Пока студент учится, он платит только проценты, а после завершения учебы - и кредит, и проценты.
- Сейчас многие пользуются кредитными картами. Каковы их преимущества?
- В наше время, когда общество развивается в геометрической прогрессии, стал актуальным вопрос пользования кредитными картами. Кредитная карта - это личная банковская карта, с помощью которой есть возможность воспользоваться картой при необходимости. Это позволит не брать кредит, а воспользоваться денежными средствами при необходимости в пределах установленного лимита. Она имеет микрочип. Процентная ставка по кредитной карте по спецпредложению Сбербанка составляет всего лишь 17,9%, тогда как в других она начинается от 24% и выше.
Преимущества кредитной карты: льготный период до 50 дней при оплате товаров и услуг в магазинах; невысокая стоимость годового обслуживания карты, а по некоторым картам плата за обслуживание отсутствует вовсе; минимальный платеж всего 5% от суммы израсходованного лимита.
Льготный период кредитования клиент может рассчитать самостоятельно и определить, на какое число может возместить долг. По каждой карте есть дата отчета, которая указана на конверте с пинкодом.
Допустим, на конверте написана дата от 08. Это означает, что 8-го числа каждого месяца банк формирует отчет по кредитной карте, после чего клиенту дается еще 20 дней, чтобы погасить задолженность. В этот же день формируется отчет по карте. После чего направляется клиенту по почте с подробным отчетом по карте, а также на его сотовый телефон приходит SMS-сообщение с информацией о сумме задолженности с минимальным платежом на текущую дату погашения.
Давайте рассмотрим пример расчета льготного периода. Например, льготный период - 8 числа месяца. Клиент купил товар 9 числа через торгово-сервисную точку, то у него льготный период составит с 9 по 8 число следующего месяца, что составляет 30 дней, плюс 20 дней после формирования отчета по карте.
По кредитной карте банк бесплатно подключает услугу "Мобильный банк", то есть клиент будет получать информацию по сотовому телефону по каждой операции, проводимой по кредитной карте. Данная услуга - абсолютно бесплатная.
Само обслуживание по кредитной карте также бесплатно на весь срок пользования картой.
В Канаше кредитной картой и другими картами можно расплатиться в сети магазинов "Находка", "Для Вас", "Арлан", "Эссен", "Пятерочка", "Лидер", "Орион", "Эльдорадо", во всех автозаправочных станциях города, при приобретении билета в ж.д. и автовокзалах и других торгово-сервисных точках.
Справедливо отметить, что покупать товар по кредитной карте намного удобнее, чем оформить потребительский кредит. К тому же, за погашение и выдачу кредита, рассмотрение заявки Сбербанк комиссии не берет.
Наш Банк также предлагает клиентам моментальную кредитную карту, оформление которой занимает 5 минут времени клиента. Условия пользования такие же, как и по зарплатной карте. Единственное отличие в том, что она дается на год. Через год клиенту выдают новую кредит карту.
По всем вопросам при обслуживании кредитной картой можно обращаться по телефону: 88005555550, где сотрудники Банка выслушают вас и ответят на все вопросы.
- Ирек Хасиятуллович, спасибо вам за содержательную беседу. Она, несомненно, будет встречена нашими читателями с большим удовлетворением.
- Мы всегда рады клиентам и готовы помочь осуществить их мечты в реальность. Обращайтесь по телефонам: 2-16-66, 2-11-38.
Беседовала Ирина АНДРЕЕВА.